Tín dụng doanh nghiệp là gì? Quy trình cấp tín dụng 2025 từ A - Z

Tín dụng được hiểu đơn giản là mối quan hệ sử dụng vốn, vay mượn giữa người vay và người cho vay dựa trên nguyên tắc hoàn trả. Tín dụng doanh nghiệp là một trong những thuật ngữ được khá nhiều người thắc mắc và tìm hiểu. Vậy tín dụng doanh nghiệp là gì? Cách đăng ký như thế nào? Hãy theo dõi ngay trong bài viết sau đây của HDBank.

 

 

Tín dụng doanh nghiệp là gì?

 

Tín dụng doanh nghiệp là khoản cho vay của tổ chức tài chính dành cho các doanh nghiệp nhằm đáp ứng cho các hoạt động kinh doanh, sản xuất như mua thiết bị máy móc, bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư khác. Vì chủ thể đi vay là doanh nghiệp nên các khoản cho vay thường rất lớn

Tùy thuộc vào mục đích sử dụng và quy mô mà khoản vay vốn doanh nghiệp nhận được từ phía tổ chức tài chính sẽ khác nhau. Do đó, quá trình thẩm định tín dụng của doanh nghiệp sẽ cần nhiều bước xác nhận và giấy tờ hồ sơ hơn.

Hiện nay, HDBank cung cấp dịch vụ tín dụng doanh nghiệp với đầy đủ chức năng linh hoạt như vấn tin tài khoản, chuyển khoản trong và ngoài hệ thống HDBank, được sử dụng dịch vụ ngân hàng số trên phần mềm kế toán của MISA và HDBank, tự động cập nhật giao dịch cùng nhiều tiện ích khác,... Với các chức năng này, việc thực hiện các giao dịch của doanh nghiệp sẽ tiện lợi hơn trong việc theo dõi, giám sát, phê duyệt trên nhiều nền tảng như Tablet, PC, Mobile,…

>>>Đọc thêm:

- Hướng dẫn vay vốn khởi nghiệp kinh doanh

- Điều kiện, hồ sơ, cách mở thẻ tín dụng doanh nghiệp

- Thủ tục mở tài khoản doanh nghiệp online?

 

Tín dụng doanh nghiệp là khoản cho vay của tổ chức tài chính dành cho doanh nghiệp

 

Tín dụng doanh nghiệp được xếp hạng như thế nào?

 

Tín dụng doanh nghiệp được xếp hạng với mục đích dự đoán khả năng trả nợ, đánh giá rủi ro khoản vay vốn. Đồng thời, xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cũng hỗ trợ tổ chức tín dụng đưa ra dự báo về khả năng vỡ nợ, phá sản của doanh nghiệp đi vay. Các cơ quan, tổ chức chuyên nghiệp thực hiện việc xếp hạng tín dụng doanh nghiệp thông qua quá trình xem xét các loại nợ, mức độ nợ và đánh giá ảnh hưởng. Tín dụng doanh nghiệp hiện nay được xếp hạng theo 3 hình thức sau:

- Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp lần đầu là hoạt động đánh giá việc thực hiện các nghĩa vụ tài chính, thanh toán khoản vay của doanh nghiệp khi đến hạn.

- Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp hàng năm: Việc xếp hạng sẽ được thực hiện 1 lần/năm sau khi xếp hạng tín dụng doanh nghiệp lần đầu diễn ra. Quá trình xếp hạng sẽ đưa ra những đánh giá dựa vào thay đổi trong hoạt động tài chính hàng năm của doanh nghiệp.

- Xếp hạng theo sự kiện tín dụng: Khi xuất hiện sự kiện tín dụng, hoạt động xếp hạng sẽ được diễn ra. Quá trình này được tiến hành xuyên suốt và liên tục sau khi xếp hạng tín dụng doanh nghiệp được công bố.

 

Điều kiện đăng ký tín dụng doanh nghiệp tại HDBank

 

Để đăng ký tín dụng doanh nghiệp, khách hàng là công ty/tổ chức/doanh nghiệp cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện như sau:

- Khách hàng doanh nghiệp có tư cách pháp nhân, Hợp tác xã/Liên hiệp hợp tác xã, các đối tượng khác theo quy định của ngân hàng HDBank ban hành trong từng thời kỳ.

- Khách hàng mới thành lập và đã hoạt động từ 06 tháng trở lên.

- Có tài sản đảm bảo là bất động sản, hợp đồng tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi,...

 

Thủ tục đăng ký tín dụng doanh nghiệp tại HDBank cực kỳ đơn giản

 

Hồ sơ đăng ký tín dụng doanh nghiệp

 

Để tiến hành đăng ký vay vốn ngân hàng, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ hồ sơ tín dụng như sau:

- Giấy tờ pháp lý: giấy phép kinh doanh; điều lệ hoạt động của doanh nghiệp; CMND/CCCD cửa người đại diện doanh nghiệp và giấy tờ chứng minh người bổ nhiệm; các văn bản phê duyệt của doanh nghiệp về vấn đề vay vốn, dùng tài sản thế chấp của công ty,…

- Giấy tờ liên quan đến năng lực tài chính của doanh nghiệp: kế hoạch sử dụng vốn vay, hợp đồng, báo cáo tài chính gần nhất, bảng cân đối kế toán, biên lai nộp thuế,...

- Giấy tờ liên quan về thủ tục vay vốn: giấy đề nghị vay vốn, kế hoạch kinh doanh, phương án thanh toán khoản vay, giấy tờ đảm bảo về khoản vay,...

- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp: giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất, xe ô tô,...

 

Hồ sơ đăng ký tín dụng doanh nghiệp (Nguồn: Internet)

 

Hướng dẫn đăng ký tín dụng doanh nghiệp tại HDBank

 

Hiện nay, HDBank là một trong những ngân hàng tiên phong cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp. Để đăng ký nhanh chóng, khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng HDBank gần nhất để được tư vấn và thực hiện các thủ tục.

Bên cạnh đó, khách hàng có thể gửi yêu cầu mở tài khoản doanh nghiệp online tại Ngân hàng số hạnh phúc HDBank theo hướng dẫn sau:

Bước 1: Truy cập đường link eCredit - Cấp tín dụng online doanh nghiệp.

Bước 2: Điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu trong biểu mẫu và hoàn tất đăng ký.

Bước 3: Sau khi nhận được yêu cầu, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định doanh nghiệp và tài sản đảm bảo, lập tờ trình tín dụng. Nếu đáp ứng được các điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành phê duyệt hồ sơ tín dụng và thông báo đến bạn về hồ sơ tín dụng và ngày giải ngân.

>>Xem thêm:

- Thủ tục đăng ký gói vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

- Thủ tục vay vốn cho hộ kinh doanh nhỏ lẻ theo quy định mới nhất

- Vay tiền ngân hàng cần những gì? Điều kiện, thủ tục mới nhất

 

Cấp tín dụng doanh nghiệp online trong 24h với HDBank

 

Ngoài thủ tục đăng ký đơn giản, nhanh chóng, khi tham gia chương trình tín dụng doanh nghiệp tại HDBank, quý công ty còn được nhận những tiện ích sau:

- Quy mô gói tín dụng cực khủng: lên đến 1.250 tỷ đồng.

- Phê duyệt tự động: Hệ thống phản hồi ngay cho doanh nghiệp phương án tài chính phù hợp nhất dựa trên thông tin cung cấp và hỗ trợ tư vấn ngay trong 24h đăng ký.

- Bảo mật an toàn: Hệ thống bảo mật cao giúp khách hàng an tâm tuyệt đối.

- Lãi suất ưu đãi: Chỉ từ 6.9%/năm với VND và 4.7%/năm với USD cho khách hàng doanh nghiệp vay trực tuyến trên eCredit (biểu lãi suất có thể thay đổi theo từng kỳ, áp dụng với từng đối tượng khách hàng khác nhau).

 

Đăng ký tín dụng doanh nghiệp online với lãi suất ưu đãi tại HDBank

 

Với bài viết trên, hy vọng HDBank đã giúp bạn giải đáp thắc mắc về tín dụng doanh nghiệp và những vấn đề liên quan. Tùy thuộc vào tính chất hoạt động, yêu cầu của mỗi ngân hàng mà điều kiện và cách đăng ký tín dụng doanh nghiệp là khác nhau. Do đó, bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi bắt đầu. Đừng quên theo dõi ngay website của HDBank để cập nhập thêm nhiều thông tin tài chính hữu ích khác!