Có nên mua xe trả góp vay ngân hàng hay thanh toán 1 lần?

Có nên mua xe trả góp hay thanh toán 1 lần là câu hỏi nhiều người băn khoăn khi quyết định sở hữu ô tô. Việc trả góp giúp bạn giảm áp lực tài chính ban đầu, nhưng đi kèm với lãi suất và cam kết trả nợ dài hạn. Ngược lại, thanh toán một lần giúp tiết kiệm chi phí lãi vay nhưng đòi hỏi số tiền lớn ngay lập tức. Vậy đâu là lựa chọn phù hợp? Hãy cùng HDBank phân tích để đưa ra quyết định tối ưu thông qua bài viết sau đây.

 

Mua xe ô tô trả góp là gì?

Mua xe ô tô trả góp là hình thức tài chính cho phép người mua sở hữu xe mà không cần thanh toán toàn bộ giá trị xe ngay lập tức. Thay vào đó, khách hàng sẽ thanh toán trước một phần giá trị xe (thường từ 20-30%) và số tiền còn lại sẽ được ngân hàng hoặc tổ chức tài chính hỗ trợ vay trả góp theo kỳ hạn (12-84 tháng) với lãi suất nhất định.

Hình thức này giúp người mua dễ dàng sở hữu ô tô mà không cần có ngay một số tiền lớn, đồng thời có thể sử dụng tài chính vào các mục đích khác như đầu tư hoặc kinh doanh.

>> Xem thêm:

- Vay trả góp 36 tháng: 30 triệu, 40 triệu không cần thế chấp

- Đầu tư tài chính là gì? Các hình thức đầu tư tài chính hiệu quả

Mua xe ô tô trả góp là hình thức đang được nhiều người lựa chọn (Nguồn: Internet)

 

Có nên mua xe trả góp hay thanh toán 1 lần?

Việc lựa chọn mua xe trả góp hay thanh toán một lần phụ thuộc vào tình hình tài chính và kế hoạch cá nhân của mỗi người.

• - Mua xe trả góp: Hình thức này phù hợp với những ai không có sẵn nguồn tiền lớn nhưng cần phương tiện để phục vụ công việc hoặc gia đình. Hơn nữa, còn giúp bạn phân bổ tài chính hợp lý, tránh dồn toàn bộ tiền vào một khoản mua sắm duy nhất.
• - Mua xe thanh toán một lần: Mua xe thanh toán một lần thích hợp cho những người có nguồn tài chính vững mạnh, muốn tránh áp lực lãi suất và không muốn chịu các khoản phí phát sinh từ khoản vay ngân hàng.

>> Xem thêm: 10 kinh nghiệm vay ngân hàng mua ô tô từ chuyên gia bạn cần biết

Mua xe trả góp hay thanh toán 1 lần phụ thuộc vào tài chính của cá nhân (Nguồn: Internet)

 

So sánh ưu nhược điểm của hình thức trả góp và trả thẳng

Dưới đây là bảng so sánh ưu nhược điểm của hình thức mua xe trả góp và trả thẳng như sau:

Tiêu chí	Mua xe trả góp	Mua xe thanh toán 1 lần
Ưu điểm	- Không cần vốn lớn ban đầu. - Dễ dàng sở hữu xe ngay. - Có thể sử dụng tài chính cho mục đích khác.	- Không chịu lãi suất vay. - Không cần làm thủ tục vay vốn. - Xe thuộc quyền sở hữu hoàn toàn ngay từ đầu.
Nhược điểm	- Phải chịu lãi suất hàng tháng. - Tổng chi phí xe cao hơn giá trị ban đầu. - Cần chứng minh thu nhập để vay vốn.	- Cần chuẩn bị số tiền lớn ngay lập tức. - Ảnh hưởng đến dòng tiền cá nhân. - Có thể bỏ lỡ cơ hội đầu tư khác.

>> Xem thêm: Cập Nhật Lãi Suất Vay Ngân Hàng Mới Nhất Hiện Nay

Hình thức trả góp và trả thẳng đều có những ưu nhược điểm riêng (Nguồn: Internet)

 

Thu nhập bao nhiêu thì nên mua ô tô trả góp?

Không có con số cố định về mức thu nhập tối thiểu để mua xe trả góp, nhưng theo nguyên tắc tài chính an toàn, tổng số tiền trả góp hàng tháng (bao gồm cả lãi suất) không nên vượt quá 30-40% thu nhập hàng tháng.

Ví dụ:

• - Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 20 triệu đồng, thì mức trả góp phù hợp nên dưới 6-8 triệu đồng/tháng.
• - Nếu bạn kiếm được 40 triệu đồng/tháng, bạn có thể cân nhắc khoản vay với mức trả góp 12-16 triệu đồng/tháng mà vẫn đảm bảo chi tiêu ổn định.

Ngoài ra, bạn cũng cần tính đến các chi phí khác khi sở hữu ô tô như bảo dưỡng, xăng dầu, bảo hiểm, phí đường bộ… để tránh áp lực tài chính quá lớn.

Mua xe ô tô trả góp là một giải pháp tài chính linh hoạt, phù hợp với những người chưa có đủ tài chính để thanh toán một lần nhưng vẫn muốn sở hữu xe. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng về mức thu nhập, khả năng chi trả hàng tháng cũng như chi phí phát sinh trước khi quyết định. Nếu có đủ tài chính, trả thẳng vẫn là phương án tối ưu để tránh các khoản lãi suất và áp lực nợ vay.

>> Xem thêm: Vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND nhanh chóng, uy tín

Cân nhắc mua xe trả góp hoặc trả thẳng dựa vào thu nhập (Nguồn: Internet)

 

Các chi phí cần cân nhắc sau khi mua xe

Sở hữu một chiếc ô tô không chỉ đơn thuần là mua xe mà còn đi kèm với nhiều khoản chi phí vận hành và bảo dưỡng trong suốt quá trình sử dụng. Nếu không có kế hoạch tài chính hợp lý, bạn có thể gặp áp lực lớn. Dưới đây là những chi phí quan trọng cần cân nhắc sau khi mua xe.

 

Chi phí "nuôi" xe cố định

Đây là những khoản chi phí bắt buộc, phát sinh đều đặn hàng tháng hoặc hàng năm mà người sở hữu xe không thể tránh khỏi.

Bảo hiểm xe ô tô:

• - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (bắt buộc): Khoảng 480.000 - 1.000.000 VNĐ/năm (tùy loại xe).
• - Bảo hiểm vật chất xe (tự nguyện): Dao động 1,5 - 2% giá trị xe/năm.

Phí đăng kiểm và bảo trì đường bộ:

• - Phí đăng kiểm: Khoảng 340.000 - 560.000 VNĐ/lần, thường có hiệu lực từ 12 - 24 tháng tùy loại xe.
• - Phí bảo trì đường bộ: Khoảng 1,560,000 VNĐ/năm đối với xe cá nhân dưới 10 chỗ.

Chi phí gửi xe hàng tháng:

• - Gửi xe chung cư, bãi đỗ xe công cộng: Dao động từ 800.000 - 2.000.000 VNĐ/tháng.
• - Gửi xe tại văn phòng (nếu không có bãi đỗ riêng): Có thể mất từ 500.000 - 2.500.000 VNĐ/tháng.

Tiền lãi vay trả góp (nếu mua xe trả góp):

Nếu vay ngân hàng, bạn sẽ phải trả cả gốc và lãi hàng tháng. Ví dụ, nếu vay 500 triệu trong 5 năm với lãi suất 8%/năm, thì mỗi tháng bạn sẽ trả khoảng 10 - 12 triệu VNĐ.

>> Xem thêm: Lãi suất vay mua ô tô của các ngân hàng cập nhật mới nhất 3/2025

 

Chi phí “nuôi” xe linh hoạt

Đây là những chi phí phát sinh theo mức độ sử dụng xe, không cố định mỗi tháng nhưng vẫn cần được dự trù trong ngân sách.

Nhiên liệu (xăng/dầu):

Tùy vào mức tiêu hao nhiên liệu của xe, trung bình ô tô tiêu tốn 7-10L/100km. Nếu mỗi tháng đi khoảng 1.000km, chi phí nhiên liệu sẽ khoảng 2.500.000 - 4.500.000 VNĐ/tháng (tùy loại xe và giá xăng).

Phí cầu đường, trạm thu phí:

Nếu thường xuyên di chuyển trên đường cao tốc hoặc đi xa, chi phí này có thể dao động từ 200.000 - 2.000.000 VNĐ/tháng.

Chi phí bảo dưỡng, sửa chữa:

• - Bảo dưỡng định kỳ: Trung bình 2.000.000 - 5.000.000 VNĐ/lần (tùy dòng xe, thương hiệu).
• - Sửa chữa, thay thế phụ tùng: Nếu xe gặp sự cố hoặc cần thay thế linh kiện, chi phí có thể lên đến hàng chục triệu đồng.

Phí rửa xe và chăm sóc xe:

• - Rửa xe thông thường: 50.000 - 150.000 VNĐ/lần.
• - Đánh bóng, vệ sinh nội thất, phủ nano: 500.000 - 3.000.000 VNĐ/lần.

Dưới đây là bảng tổng hợp chi phí nuôi xe trung bình hàng tháng cho một chiếc xe tầm trung:

Hạng mục	Chi phí ước tính (VNĐ/tháng)
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự	40.000 - 80.000
Bảo hiểm vật chất xe	1.000.000 - 1.500.000
Phí bảo trì đường bộ	130
Phí gửi xe	800.000 - 2.500.000
Nhiên liệu	2.500.000 - 5.000.000
Phí cầu đường, trạm thu phí	500.000 - 2.000.000
Bảo dưỡng, sửa chữa	500.000 - 2.000.000
Rửa xe, vệ sinh nội thất	200.000 - 1.000.000
Tổng chi phí mỗi tháng	5 - 12 triệu VNĐ

Tóm lại, ngoài giá mua xe, bạn cần dự trù ít nhất 5 - 12 triệu VNĐ/tháng để duy trì và vận hành xe một cách ổn định. Nếu thu nhập không đáp ứng mức này, bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định mua ô tô.

>> Xem thêm: Trả góp qua thẻ tín dụng là sao? Cách mua hàng trả góp 0%

Có nhiều chi phí phát sinh để “nuôi” xe ô tô mỗi tháng (Nguồn: Internet)

 

Giả sử bạn có 100 triệu thì có nên mua ô tô trả góp không?

Nếu bạn chỉ có 100 triệu đồng, liệu việc mua vay ô tô trả góp có phải là lựa chọn hợp lý? Hãy cùng phân tích các yếu tố quan trọng trước khi đưa ra quyết định.

Để mua ô tô trả góp, bạn cần chuẩn bị một số khoản chi phí ban đầu, bao gồm:

• - Tiền trả trước thường từ 20 - 30% giá trị xe.
• - Phí lăn bánh bao gồm phí trước bạ, đăng ký, bảo hiểm, đường bộ, nộp thuế...

Ví dụ, nếu mua xe giá 500 triệu, bạn cần trả các khoản phí ban đầu như sau:

Hạng mục	Chi phí (VNĐ)
Trả trước 20%	100 triệu
Phí trước bạ (10%)	50 triệu
Bảo hiểm, đăng kiểm, phí đường bộ	10 - 15 triệu
Tổng chi phí ban đầu	160 - 165 triệu

Như vậy, tổng chi phí ban đầu sẽ khoảng 160 - 165 triệu, nghĩa là với 100 triệu đồng của bạn thì chưa đủ tiền để mua ô tô trả góp.

Bên cạnh đó, giả sử bạn vay mua xe ô tô 400 triệu trong 5 năm với lãi suất 8%/năm, mỗi tháng bạn sẽ phải trả số tiền hàng tháng gồm:

• - Tiền gốc: 400 triệu / 60 tháng = 6,67 triệu/tháng.
• - Tiền lãi (trung bình 8%): Khoảng 2,5 - 3 triệu/tháng (lãi suất giảm dần).
• - Tổng tiền trả hàng tháng: 9 - 10 triệu/tháng.

Ngoài ra, bạn cần cộng thêm các chi phí nuôi xe sẽ rơi vào khoảng 5 - 10 triệu/tháng. Như vậy, tổng số tiền bạn cần chi thêm mỗi tháng có thể lên đến 14 - 20 triệu.

Kết luận, với 100 triệu của bạn chưa đủ để mua ô tô trả góp ngay. Nếu thu nhập ổn định từ 20 - 25 triệu/tháng trở lên và có kế hoạch tài chính rõ ràng, bạn có thể xem xét. Ngược lại, nếu tài chính còn hạn chế, hãy tiết kiệm thêm hoặc chọn phương án khác hợp lý hơn để tránh áp lực kinh tế lớn.

Trong trường hợp này, bạn có thể cân nhắc một số phương án như chọn xe giá rẻ hơn (xe cũ hoặc xe hạng A khoảng 300 - 350 triệu), tiết kiệm thêm để đủ ít nhất 160 triệu hoặc thuê xe nếu chỉ cần di chuyển trong thời gian ngắn.

>> Xem thêm: Công cụ và cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất

Cân nhắc có 100 triệu có nên mua xe ô tô không (Nguồn: Internet)

 

Các điều cần lưu ý khi trả góp mua xe

Nếu bạn quyết định mua xe trả góp, hãy lưu ý những điều sau để tránh áp lực tài chính và đảm bảo quyền lợi.

• - Xác định khả năng tài chính cá nhân: Trước khi vay mua xe, hãy đảm bảo tổng chi phí hàng tháng (bao gồm cả nuôi xe) không vượt quá 40% thu nhập, có khoản dự phòng ít nhất 3 - 6 tháng chi phí sinh hoạt để tránh rủi ro khi thu nhập giảm.
• - Chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có lãi suất ưu đãi: Lãi suất vay mua xe thường dao động 7 - 12%/năm. Hãy so sánh giữa các ngân hàng và chọn phương án có lãi suất ưu đãi cố định trong 6 - 12 tháng đầu, lãi suất giảm dần theo dư nợ thực tế để giảm áp lực thanh toán, hợp đồng rõ ràng về phí phạt trả nợ trước hạn (thường 1 - 3% số tiền trả trước).
• - Lựa chọn thời hạn vay phù hợp: Bạn có thể vay trong 3 - 7 năm. Thời gian vay dài (5 - 7 năm) giúp giảm áp lực trả hàng tháng nhưng tổng lãi phải trả cao hơn. Thời gian vay ngắn (3 - 4 năm), giúp tiết kiệm tiền lãi nhưng cần trả hàng tháng cao hơn.
• - Tính toán đầy đủ các chi phí đi kèm: Ngoài tiền mua xe, bạn còn phải lo các khoản như phí trước bạ, phí đăng ký biển số, phí bảo hiểm,… Nếu không tính toán kỹ, bạn có thể gặp áp lực tài chính lớn sau khi mua xe.
• - Lưu ý khi ký hợp đồng mua xe trả góp: Kiểm tra kỹ các điều khoản về lãi suất, phí phạt, thời hạn vay, đọc kỹ phần phí trả nợ trước hạn để tránh mất thêm chi phí nếu muốn tất toán sớm, xác nhận thông tin về các khoản bảo hiểm bắt buộc khi vay ngân hàng.

>> Xem thêm: Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Kinh nghiệm thanh toán dư nợ

Cân nhắc các lưu ý quan trọng khi mua ô tô trả góp (Nguồn: Internet)

 

Vay mua ô tô trả góp ở HDBank với lãi suất hấp dẫn, duyệt khoản vay đơn giản online

Mua ô tô trả góp tại HDBank giúp khách hàng dễ dàng sở hữu xe với lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh gọn, vay đến 90% giá trị xe.

Ưu điểm khi vay mua xe tại HDBank:

• - Lãi suất hấp dẫn từ 5,3%/năm.
• - Hạn mức vay cao đến 90% giá trị xe.
• - Thời hạn vay linh hoạt lên đến 84 tháng.
• - Thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh trong 24 - 48h.
• - Đăng ký vay online tiện lợi.

Đăng ký vay vốn online tại website HDBank để nhận ưu đãi ngay hôm nay!

Nếu quý khách có nhu cầu đăng ký vay vốn online uy tín, an toàn, tiện lợi với mức lãi suất hấp dẫn, hãy tham khảo danh mục các sản phẩm vay của HDBank hoặc liên hệ HDBank qua hotline 19006060 để được nhân viên tư vấn sớm nhất.

Vay mua ô tô trả góp ở HDBank với lãi suất hấp dẫn (Nguồn: HDBank)

Quyết định có nên mua xe trả góp vay ngân hàng hay thanh toán 1 lần phụ thuộc vào tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân. Nếu bạn có nguồn thu nhập ổn định và muốn dùng vốn linh hoạt, trả góp là giải pháp hợp lý. Ngược lại, nếu có đủ tài chính, thanh toán một lần giúp tiết kiệm chi phí và tránh áp lực nợ vay. Hãy cân nhắc kỹ để chọn phương án phù hợp nhất với điều kiện của mình!