6 Phương thức thanh toán quốc tế qua ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

Hiện nay, nền kinh tế toàn cầu hóa giúp giao dịch thương mại giữa các quốc gia ngày càng trở nên phổ biến và dễ dàng hơn. Các phương thức thanh toán quốc tế qua ngân hàng không chỉ đảm bảo tính an toàn mà còn giúp doanh nghiệp, cá nhân thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng, hiệu quả. Vậy thanh toán quốc tế là gì và có những phương thức thanh toán quốc tế nào qua ngân hàng? Mời quý khách cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

 

 

Thanh toán quốc tế là gì?

 

Thanh toán quốc tế là quá trình giao dịch tài chính (chuyển khoản) giữa các tổ chức, doanh nghiệp hoặc cá nhân ở những quốc gia khác nhau. Các giao dịch này có thể nhằm mục đích thanh toán hàng hóa, dịch vụ, khoản nợ hay các nghĩa vụ tài chính khác, góp phần kích thích phát triển tài chính quốc tế và hệ thống ngân hàng trên thế giới.

Giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện bằng nhiều hình thức khác nhau, như chuyển tiền, thanh toán bằng thẻ,... Quá trình này có thể được thực hiện tại ngân hàng hoặc qua các tổ chức tài chính trung gian.

Phương thức thanh toán quốc tế có thể ảnh hưởng đến chi phí giao dịch, thời gian thực hiện và tính an toàn của giao dịch. Do đó, khách hàng cần cân nhắc lựa chọn sao cho phù hợp với điều kiện và nhu cầu của mình. Phần lớn các phương thức thanh toán quốc tế hiện nay đều sử dụng công nghệ hiện đại nhằm duy trì tính bảo mật và tốc độ giao dịch nhanh chóng, thuận lợi.

>>> Xem thêm:

- 4 cách chuyển tiền ra nước ngoài nhanh, chi phí rẻ

- Kiều hối là gì? Cách chuyển kiều hối về Việt Nam

- 6 cách chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam rẻ nhất

Thanh toán quốc tế là quá trình giao dịch giữa các quốc gia khác nhau (Nguồn: Internet)

 

Đặc điểm của phương thức thanh toán quốc tế

 

Các phương thức thanh toán quốc tế chịu sự điều chỉnh của pháp luật và tập quán quốc tế

 

Do liên quan đến nhiều chủ thể ở các quốc gia khác nhau, các bên tham gia phải tuân thủ không chỉ luật pháp trong nước mà còn các văn bản pháp lý quốc tế. Phòng Thương mại Quốc tế đã ban hành các bộ quy tắc như UCP, URC và INCOTERMS nhằm tạo ra khung pháp lý minh bạch và công bằng, giúp giảm thiểu rủi ro và tránh các tranh chấp không đáng có trong giao dịch thương mại quốc tế.

 

Hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra chủ yếu thông qua hệ thống ngân hàng

 

Hầu hết các giao dịch thanh toán quốc tế đều được thực hiện qua hệ thống ngân hàng. Ngoại trừ một phần nhỏ hàng hóa xuất nhập khẩu qua mậu dịch phi chính thức, phần lớn kim ngạch thương mại quốc tế được thực hiện thông qua ngân hàng thương mại. Quy định pháp luật yêu cầu các bên không thanh toán trực tiếp mà thông qua hệ thống ngân hàng để đảm bảo an toàn, nhanh chóng và hiệu quả.

 

Phương tiện và công cụ thanh toán

 

Tiền mặt ít được sử dụng trực tiếp trong thanh toán quốc tế. Thay vào đó, các công cụ như hối phiếu, kỳ phiếu và séc thường được sử dụng. Đồng thời, việc thanh toán thường liên quan đến ngoại tệ, chịu ảnh hưởng bởi tỷ giá hối đoái và chính sách quản lý ngoại hối của quốc gia.

 

Ngôn ngữ và giải quyết tranh chấp

 

Tiếng Anh là ngôn ngữ chính trong giao dịch thanh toán quốc tế. Trong trường hợp xảy ra tranh chấp, các bên sẽ giải quyết theo luật pháp quốc tế để đảm bảo tính khách quan và minh bạch.

 

Vai trò của các phương thức thanh toán quốc tế

 

- Đối với nền kinh tế: Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng và thúc đẩy các mối quan hệ kinh tế đối ngoại. Nó góp phần củng cố vị thế của quốc gia trên thị trường quốc tế, đồng thời trở thành cầu nối gắn kết các quốc gia thông qua hoạt động kinh tế, thương mại và đầu tư.

- Đối với công ty: Đối với các doanh nghiệp kinh doanh quốc tế, thanh toán quốc tế đáp ứng nhu cầu giao dịch tài chính, đảm bảo quá trình mua bán, xuất nhập khẩu diễn ra thuận lợi và an toàn. Đây cũng là yếu tố then chốt giúp các công ty tiếp cận thị trường toàn cầu và duy trì lợi thế cạnh tranh.

- Đối với ngân hàng thương mại: Thanh toán quốc tế không chỉ mang lại nguồn thu từ các dịch vụ tài chính mà còn thúc đẩy sự phát triển của các hoạt động ngân hàng khác. Việc xử lý các giao dịch quốc tế giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới khách hàng, nâng cao uy tín và đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế toàn cầu hóa.

 

Các phương thức thanh toán quốc tế qua ngân hàng phổ biến

 

Các phương thức thanh toán quốc tế qua ngân hàng hiện nay rất đa dạng. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn hình thức áp dụng phù hợp tùy thuộc vào tính chất giao dịch, nhu cầu của quý khách và quy định pháp lý của từng quốc gia. Dưới đây là một số phương thức thanh toán quốc tế phổ biến mà các ngân hàng thường áp dụng:

 

1. Phương thức chuyển tiền (Remittance)

 

Phương thức chuyển tiền (hay còn gọi là remittance) là phương thức đơn giản và phổ biến nhất để thực hiện thanh toán quốc tế. Phương thức này cho phép cá nhân hoặc doanh nghiệp gửi tiền từ quốc gia này sang quốc gia khác thông qua ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền quốc tế.

Có 2 phương thức chuyển tiền Remittance, bao gồm:

- Phương thức chuyển tiền bằng điện T/T (Telegraphic Transfer Remittance): Ngân hàng chuyển số tiền đến người thụ hưởng bằng SWIFT - hệ thống chuyển tiền quốc tế dựa vào chỉ dẫn của người trả tiền. Phương thức này có thời gian chuyển nhanh, song người chuyển cần trả thủ tục phí và chi phí điện tín.

- Phương thức chuyển tiền bằng thư M/T (Mail Transfer Remittance): Đây là hình thức chuyển tiền mà lệnh thanh toán của ngân hàng được chuyển bằng thư đến ngân hàng trả tiền. Phương thức này có thời gian chuyển lâu hơn, bù lại chi phí rẻ hơn so với phương thức chuyển tiền bằng điện.

Phương thức chuyển tiền rất phổ biến khi thanh toán quốc tế (Nguồn: Internet)

 

2. Phương thức nhờ thu (Collection)

 

Phương thức nhờ thu (collection) là phương thức thanh toán quốc tế mà ngân hàng đóng vai trò trung gian thu hộ tiền từ người mua cho người bán. Phương thức này được áp dụng khi các bên tham gia không muốn hoặc không thể sử dụng tín dụng chứng từ (documentary credit).

Ở phương thức thanh toán này, người bán sẽ gửi các chứng từ liên quan đến hàng hóa hoặc dịch vụ (như hóa đơn, mã vận đơn) tới ngân hàng, sau đó yêu cầu ngân hàng thu tiền từ người mua. Bên mua tiến hành thanh toán theo các điều khoản được thỏa thuận. Ngân hàng sẽ chỉ chuyển giao chứng từ cho người mua khi người mua đã thanh toán đủ số tiền như thỏa thuận quy định.

Phương thức nhờ thu thường ít rủi ro hơn so với giao dịch trực tiếp. Tuy nhiên, vẫn tồn tại rủi ro nếu người mua không thực hiện thanh toán đúng hạn.

 

3. Phương thức ghi sổ (Open Account)

 

Phương thức ghi sổ (Open Account) được sử dụng khi các bên tham gia có sự tin tưởng lẫn nhau. Trong phương thức này, người bán sẽ giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ cho người mua trước khi nhận thanh toán, và người mua có nghĩa vụ thanh toán trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận.

Đây là phương thức thanh toán khá thuận tiện vì đơn giản và nhanh chóng. Tuy nhiên, hình thức này lại tương đối rủi ro đối với người bán. Nếu người mua không thanh toán đúng hạn hoặc gặp vấn đề tài chính, người bán sẽ không thể thu hồi được khoản tiền từ dịch vụ đã giao dịch. Do đó, phương thức ghi sổ thường áp dụng trong các giao dịch giữa những doanh nghiệp có mối quan hệ làm ăn lâu dài và có uy tín với nhau.

 

4. Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit - L/C)

 

Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) là hình thức thanh toán an toàn và được sử dụng phổ biến trong các giao dịch quốc tế có giá trị lớn. Ở phương thức này, ngân hàng sẽ cam kết đảm bảo thanh toán cho người bán nếu người bán thực hiện đầy đủ các điều kiện đã thỏa thuận trong hợp đồng.

Tín dụng chứng từ giúp bảo vệ cả người mua và người bán, vì người mua chỉ phải thanh toán khi người bán cung cấp đầy đủ chứng từ như yêu cầu. Người bán sẽ nhận được tiền thanh toán từ ngân hàng khi hoàn thành các nghĩa vụ của mình. Ngược lại, người mua có thể an tâm thanh toán tiền khi hàng hóa hoặc dịch vụ đã được cung cấp đủ giấy tờ như yêu cầu.

Tính bảo mật cao là ưu điểm nổi bật nhất ở phương thức thanh toán này. Tuy nhiên, quy trình thực hiện khá phức tạp và tốn nhiều thời gian, chi phí. Do đó, tín dụng chứng từ thường được sử dụng trong các giao dịch quốc tế với số tiền lớn hoặc có mức độ rủi ro cao.

Tính bảo mật cao là ưu điểm nổi bật nhất ở phương thức tín dụng chứng từ (Nguồn: Internet)

 

5. Phương thức thư ủy thác mua hàng (Authority to Purchase - A/P)

 

Phương thức ủy thác mua hàng (Authority to Purchase - A/P) là hình thức thanh toán quốc tế trong đó ngân hàng nhà nước nhập khẩu ủy quyền cho ngân hàng đại lý ở nước ngoài thực hiện việc mua hối phiếu theo yêu cầu của người nhập khẩu.

Đặc điểm nổi bật:

- Ứng dụng: Phương thức này thường được sử dụng trong các hợp đồng mua bán liên quan đến kỹ thuật hoặc công nghệ cao, chẳng hạn như máy móc, thiết bị hiện đại.

- Hình thức chuyển giao A/P:

+ Cách thứ nhất: Người nhập khẩu thực hiện chuyển tiền đặt cọc 100% giá trị giao dịch thông qua ngân hàng của mình sang ngân hàng của quốc gia xuất khẩu. Sau đó, ngân hàng nước xuất khẩu phát hành A/P.

+ Cách thứ hai: Người nhập khẩu yêu cầu ngân hàng trong nước phát hành A/P cho ngân hàng đại lý tại nước xuất khẩu và đặt cọc trước 100% giá trị của A/P. Dựa trên A/P này, ngân hàng tại nước xuất khẩu phát hành một A/P đối ứng để thanh toán cho bên xuất khẩu.

Phương thức này đảm bảo an toàn và minh bạch trong thanh toán, đặc biệt đối với các giao dịch quốc tế phức tạp, đòi hỏi sự bảo đảm từ các tổ chức tài chính.

 

6. Bảo lãnh hoặc tín dụng dự phòng

 

Bảo lãnh là cam kết của bên thứ ba (người bảo lãnh) đảm bảo thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ nếu bên này không hoàn thành đúng thỏa thuận. Trong giao dịch xuất nhập khẩu, các loại bảo lãnh thường gặp bao gồm bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hàng thiết bị, bảo lãnh ứng tiền hoặc đặt cọc và bảo lãnh khi chưa có vận đơn gốc.
Thư tín dụng dự phòng là cam kết độc lập, không thể hủy ngang, do ngân hàng phát hành để đảm bảo thanh toán cho người thụ hưởng khi người được bảo lãnh không hoàn thành nghĩa vụ. Thanh toán được thực hiện dựa trên chứng từ phù hợp với điều khoản trong thư tín dụng.
Bảo lãnh và thư tín dụng dự phòng thường kết hợp với các phương thức thanh toán quốc tế khác để tăng cường tính an toàn. Đây là lựa chọn tối ưu cho các giao dịch có giá trị lớn như máy móc hoặc thiết bị công nghệ cao, giúp giảm thiểu rủi ro tài chính cho các bên.

 

Tìm hiểu thẻ thanh toán quốc tế HDBank

 

Ngoài phương thức thanh toán quốc tế qua ngân hàng truyền thống, hiện nay, thẻ thanh toán quốc tế cũng là một công cụ hữu ích để thực hiện giao dịch liên quốc gia, đặc biệt là giao dịch cá nhân hoặc du lịch. Thẻ thanh toán quốc tế HDBank là một trong những sản phẩm được nhiều khách hàng lựa chọn để giao dịch quốc tế nhanh chóng và tiện lợi nhờ các tính năng nổi bật như:

- Thanh toán dễ dàng ở bất kỳ đâu: Với thẻ thanh toán quốc tế HDBank, quý khách có thể thực hiện các giao dịch thanh toán ở bất kỳ quốc gia nào có chấp nhận thẻ Visa hoặc MasterCard

- An toàn và bảo mật: Thẻ thanh toán quốc tế HDBank sử dụng công nghệ bảo mật tiên tiến, giúp bảo vệ thông tin cá nhân và giao dịch của quý khách khỏi các mối đe dọa trên môi trường trực tuyến.

- Chi phí hợp lý: Các phí giao dịch và rút tiền qua thẻ quốc tế HDBank tương đối hợp lý, giúp quý khách tiết kiệm chi phí khi thực hiện thanh toán quốc tế.

- Dễ dàng quản lý chi tiêu: Thẻ thanh toán quốc tế HDBank cung cấp các công cụ để quý khách theo dõi và quản lý các giao dịch của mình thông qua app HDBank Mobile Banking

Với những tiện ích và tính năng ưu việt như trên, thẻ thanh toán quốc tế HDBank là sự lựa chọn phù hợp cho các cá nhân và doanh nghiệp có nhu cầu thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế một cách nhanh chóng, an toàn, hiệu quả.

Mở thẻ thanh toán quốc tế HDBank để được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn (Nguồn: HDBank)

Bài viết trên đây đã cung cấp cho quý khách những thông tin cơ bản về các phương thức thanh toán quốc tế. Hy vọng bài viết sẽ giúp quý khách lựa chọn được phương thức thanh toán phù hợp, từ đó tối ưu hóa chi phí, giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả trong các giao dịch mua bán quốc tế.

Nếu quý khách có nhu cầu mở thẻ thanh toán quốc tế HDBank hoặc có thắc mắc liên quan đến loại thẻ trên, hãy liên hệ với HDBank qua số hotline 1900 6060 để được chúng tôi hỗ trợ và giải đáp.